RESUM: 9. Institucions financeres
Durant els darrers anys sha produït una reestructuració profunda del
sector financer espanyol i balear, especialment en el sector bancari, a
consequència de la crisi econòmica que va esclatar el 2008. Entre els
efectes de la reestructuració destaca lincrement de la concentració en un
nombre reduït dentitats bancàries de gran mida com a consequència del
procés de fusions i adquisicions entre entitats; el sanejament dentitats
amb problemes i la seva col·locació a altres entitats, i la transformació
de les caixes destalvi en entitats bancàries controlades per accionistes.
Lincrement de la concentració, unit a la caiguda continuada de la
demanda de productes bancaris, ha conduït a una reducció del crèdit per
a famílies i empreses que ha afectat la capacitat productiva dEspanya
i de les Illes Balears. També explica la reducció del nombre doficines
bancàries en què sofereixen préstecs i depòsits bancaris, ja que les
fusions entre entitats provoquen solapament doficines duna mateixa
entitat i la xarxa doficines excedeix les necessitats duna demanda de
productes reduïda.
En relació amb el crèdit concedit per institucions financeres a les Illes
Balears, observam que lacumulació de taxes negatives durant els
darrers anys ha situat el crèdit a les Balears a final del 2017 en 30.552
milions deuros, un 65,48% del volum màxim assolit lany 2009. El volum
de crèdit per titular es va situar en 67.315 euros i 65.189 euros als anys
2016 i 2017, respectivament, la qual cosa situa el nivell dendeutament
mesurat en termes de crèdit sobre el PIB en un 102,1% lany 2017. El
volum de crèdit a llarg termini de les empreses no financeres a les Illes
va continuar disminuint el 2017. La mitjana del cost de finançament
es va situar en un 4,54%, tot i que hi ha una variabilitat elevada entre
empreses. La major part del crèdit a empreses està concentrat en
empreses petites i mitjanes (56%) i, per branca dactivitat, el sector de
lhostaleria és el que presenta un percentatge més alt del crèdit concedit
a empreses no financeres (37,0%), seguit de les activitats de construcció
i immobiliàries (30,1%).
El nombre dhipoteques concedides a les Balears va ascendir a 14.686
lany 2017 i la mida mitjana de la hipoteca concedida a les Balears es va
incrementar dels 176.840 euros lany 2016 fins als 195.200 euros el 2017.
El nombre dexecucions hipotecàries, com a indicador de la capacitat de
pagament de les hipoteques, sha reduït de manera continuada al llarg
dels darrers anys, fins a situarse en 515 execucions el 2017, un nivell
un 31,61% inferior al del 2016. En relació amb el finançament de les
administracions públiques, un 74,2% prové del crèdit amb el fons de
liquiditat autonòmic (FLA), mentre que el crèdit dinstitucions financeres
representa un 14,1% del deute total.
Pel que fa a la capacitat destalvi, a les Illes el volum de depòsits en
termes de PIB va arribar al 120,01%, el que suposa una reducció de
3,8 punts percentuals en relació amb la quantitat del 2016. El nombre
doficines el 2017 es va situar en 821 a les Balears, amb un tancament de
31 oficines durant els 12 mesos anteriors a desembre de 2017.
La societat de garantia reciproca que presta serveis a les Balears, lISBA,
va disminuir limport dels avals formalitzats fins als 40,5 milions deuros
el 2017, la qual cosa representa una caiguda del 9,84% en relació amb
el 2016. No obstant això, el risc total avalat per lISBA va ascendir als 164
milions deuros, comparat amb els 160,1 del 2016. Quant a ampliacions
de capital, limport emès per les empreses va ascendir a 84,10 milions
deuros el 2017, un 271% més que lany 2016. La resta de possibles
formes de finançament a les Illes en conjunt no tenen una importància
rellevant.